Jakarta – Industri perbankan nasional mulai melakukan penyesuaian harga pada suku bunga kredit baru di tengah dinamika likuiditas dan tren kenaikan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate) yang berada di level 5,75 persen. Langkah ini diambil perbankan untuk merespons kondisi pendanaan serta profil risiko yang terus berkembang di pasar.
Berdasarkan catatan Bank Indonesia, rata-rata tertimbang suku bunga kredit Rupiah secara umum mengalami penurunan tipis menjadi 8,72 persen pada Mei 2026, dari posisi 8,73 persen pada April 2026. Namun, tren berbeda justru terlihat pada suku bunga kredit baru yang mencatatkan kenaikan signifikan menjadi 9,31 persen pada Mei 2026, dibandingkan 8,95 persen pada bulan sebelumnya.
Bank Indonesia dalam laporannya yang dikutip Selasa (23/6) menjelaskan bahwa perbedaan arah tersebut mencerminkan adanya efek tunda atau lag effect dalam transmisi kebijakan suku bunga. Otoritas moneter menilai suku bunga kredit Rupiah secara keseluruhan masih dipengaruhi oleh proses repricing kredit yang telah berjalan sebelumnya.
Sementara itu, suku bunga kredit baru dinilai telah mencerminkan kondisi pendanaan dan persepsi risiko terkini yang dihadapi oleh lembaga keuangan. Kenaikan bunga kredit baru ini mengindikasikan bahwa perbankan mulai melakukan penyesuaian harga sebagai respons atas perubahan kondisi pasar, termasuk dinamika likuiditas dan risiko pembiayaan yang kian menantang.
Kondisi tersebut memberikan sinyal bahwa meskipun biaya kredit secara umum masih berada pada level yang relatif kompetitif, ruang bagi industri perbankan untuk tetap mempertahankan bunga kredit murah kini mulai terbatas. Bank Indonesia turut memberikan catatan bahwa kenaikan bunga kredit baru berpotensi menahan laju pertumbuhan kredit ke depan apabila tren tersebut terus berlanjut dalam jangka waktu yang panjang.
Perkembangan suku bunga kredit baru ini menunjukkan variasi arah yang cukup beragam jika dilihat berdasarkan kelompok bank. Kelompok bank BUMN tercatat sebagai satu-satunya kelompok yang menaikkan suku bunga kredit baru. Pada Mei 2026, suku bunga kredit baru di bank BUMN naik menjadi 7,65 persen dari 7,31 persen pada April 2026.
Sebaliknya, kelompok Bank Pembangunan Daerah (BPD) justru mencatatkan penurunan suku bunga kredit baru menjadi 9,18 persen dari sebelumnya 9,54 persen. Kelompok Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) juga melakukan langkah serupa dengan menurunkan bunga kredit baru menjadi 10,88 persen dari 10,94 persen.
Sementara itu, Kantor Cabang Bank Asing (KCBA) menjadi kelompok yang paling signifikan dalam memangkas bunga kredit baru, yakni menjadi 7,64 persen dari posisi sebelumnya di 8,35 persen. Bank Indonesia menjelaskan bahwa variasi kebijakan suku bunga di setiap kelompok bank tersebut dipengaruhi oleh perbedaan kondisi likuiditas, struktur pendanaan, strategi bisnis, serta kebijakan penyaluran kredit masing-masing institusi. Ke depan, pengawasan terhadap dinamika ini akan terus dilakukan untuk memastikan stabilitas sistem keuangan tetap terjaga di tengah tantangan ekonomi yang ada.
